Schulden-Tilgungsrechner
Sieh, wie schnell du mit der Lawinen- oder Schneeball-Methode schuldenfrei bist und wie viel Zinsen eine Extra-Zahlung spart.
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So nutzt du den Schuldentilgung
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Füge jede Schuld mit Saldo, Zinssatz (Effektivzins pro Jahr) und Mindestrate hinzu.
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Gib den Extra-Betrag ein, den du jeden Monat zusätzlich zahlen kannst.
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Wähle die Lawinen- oder Schneeball-Methode und lies dein schuldenfreies Datum ab.
- 04
Vergleiche beide Methoden und sieh, welche mehr Zinsen spart.
Was dieser Rechner macht
Dieser Schulden-Tilgungsrechner simuliert die Rückzahlung mehrerer Schulden Monat für Monat, damit du ein realistisches schuldenfreies Datum siehst, statt zu raten. Gib jeden Saldo mit Zinssatz und Mindestrate ein, ergänze den Extra-Betrag, den du dir leisten kannst, und du siehst, wie lange der Plan dauert, wie viel Zinsen du zahlst und in welcher Reihenfolge deine Schulden verschwinden.
Er läuft komplett in deinem Browser, deine Zahlen werden also nie hochgeladen, und du kannst die beiden gängigsten Strategien direkt nebeneinander vergleichen.
Lawine oder Schneeball
Die Lawinen-Methode (Avalanche) schickt jeden freien Euro zuerst in die Schuld mit dem höchsten Zinssatz, dann in die nächsthöchste und so weiter. Mathematisch tilgt sie deine Schulden mit den geringsten Zinsen und meist am schnellsten.
Die Schneeball-Methode (Snowball) geht stattdessen zuerst den kleinsten Saldo an. Insgesamt zahlst du mehr Zinsen, aber du wirst ganze Schulden schnell los, und genau dieser sichtbare Fortschritt hält viele Menschen bei der Stange. Keine der beiden ist falsch: Die beste Methode ist die, die du wirklich durchhältst.
Warum die Extra-Zahlung so viel ausmacht
Bei beiden Methoden zahlst du weiter auf jede Schuld die Mindestrate. Der Unterschied ist, wohin deine Extra-Zahlung fließt und was passiert, wenn eine Schuld getilgt ist: Ihre Rate wandert zur nächsten Schuld, zusätzlich zu deren Mindestrate. Dieser Rollover ist der Grund, warum selbst ein kleiner Extra-Betrag die Tilgung deutlich beschleunigt, und der Rechner zeigt genau, wie viele Monate und wie viel Zinsen er spart.
Wenn eine Schuld nicht getilgt wird
Wenn die Mindestrate einer Karte niedriger ist als die monatlich anfallenden Zinsen, wächst der Saldo, egal wie lange du zahlst, und der Rechner weist darauf hin. Die Lösung: mehr als die monatlichen Zinsen zahlen. Erhöhe die Mindestrate, zahle einen Extra-Betrag oder prüfe außerhalb dieses Tools eine Umschuldung zu einem niedrigeren Zinssatz. Betrachte die Ergebnisse als Schätzung, nicht als Finanzberatung.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Unterschied zwischen der Lawinen- und der Schneeball-Methode?
Die Lawinen-Methode (Avalanche) steckt deine Extra-Zahlung zuerst in die Schuld mit dem höchsten Zinssatz, das spart die meisten Zinsen. Die Schneeball-Methode (Snowball) nimmt zuerst den kleinsten Saldo, so sind einzelne Schulden schneller weg, was motivierender sein kann. Bei beiden zahlst du auf alle anderen Schulden die Mindestrate.
Welche Methode soll ich wählen?
Die Lawinen-Methode kostet weniger Zinsen und ist meist etwas früher fertig. Die Schneeball-Methode liefert schnelle Erfolgserlebnisse, die dir helfen, am Plan festzuhalten. Dieser Rechner zeigt beide, damit du gesparte Zinsen und Motivation gegeneinander abwägen kannst.
Was ist der Rollover?
Wenn eine Schuld getilgt ist, wird das Geld, das du dafür gezahlt hast, nicht anderweitig ausgegeben. Es wandert zur nächsten Ziel-Schuld, zusätzlich zu deren eigener Mindestrate. So beschleunigt sich dein Fortschritt mit jeder getilgten Schuld.
Warum heißt es, meine Schuld wird nie getilgt?
Wenn die Mindestrate einer Schuld kleiner ist als die Zinsen, die jeden Monat anfallen, wächst der Saldo, statt zu schrumpfen. Zahle einen Extra-Betrag oder erhöhe die Mindestrate, sodass deine monatliche Zahlung über den monatlichen Zinsen liegt.
Werden meine Finanzdaten hochgeladen?
Nein. Die gesamte Berechnung läuft in deinem Browser. Deine Salden und Zinssätze werden nie an einen Server gesendet, und der Teilen-Link codiert die Zahlen nur dann in die URL, wenn du ihn selbst kopierst.
Dieses Tool dient nur zur allgemeinen Information und ist keine Steuer-, Finanz- oder Rechtsberatung. Die Ergebnisse sind Schätzungen, die von deiner Situation und den aktuellen Regeln abhängen. Prüfe die offizielle Quelle oder frag eine Fachperson, bevor du handelst.