Kalkulator spłaty długów
Zobacz, jak szybko możesz uwolnić się od długów metodą lawiny lub kuli śnieżnej i ile odsetek oszczędza dodatkowa wpłata.
Powiązane narzędzia
Jak korzystać z narzędzia Spłata długów
- 01
Dodaj każdy dług z jego saldem, oprocentowaniem rocznym i ratą minimalną.
- 02
Wpisz dodatkową kwotę, którą możesz płacić co miesiąc.
- 03
Wybierz metodę lawiny lub kuli śnieżnej i odczytaj datę wyjścia z długów.
- 04
Porównaj obie metody, aby zobaczyć, która oszczędza więcej odsetek.
Co robi ten kalkulator
Ten kalkulator spłaty długów symuluje spłatę kilku długów miesiąc po miesiącu, więc widzisz realistyczną datę wyjścia z długów zamiast zgadywać. Wpisz każde saldo, jego oprocentowanie i ratę minimalną, dodaj tyle, ile możesz, a pokaże, ile czasu zajmie plan, ile odsetek zapłacisz i w jakiej kolejności spłacą się długi.
Działa w całości w Twojej przeglądarce, więc Twoje liczby nigdy nie są wysyłane, a dwie najpopularniejsze strategie możesz porównać obok siebie.
Lawina kontra kula śnieżna
Metoda lawiny wysyła każdą wolną złotówkę najpierw na dług o najwyższym oprocentowaniu, potem na kolejny najwyższy i tak dalej. Matematycznie spłaca dług z najmniejszymi odsetkami i zwykle najszybciej.
Metoda kuli śnieżnej zamiast tego atakuje najpierw najmniejsze saldo. Płacisz łącznie więcej odsetek, ale szybko spłacasz całe długi, a te widoczne postępy podtrzymują zapał wielu osób. Żadna nie jest błędna: najlepsza metoda to ta, której naprawdę się trzymasz.
Dlaczego dodatkowa wpłata ma takie znaczenie
W obu metodach nadal płacisz minimum od każdego długu. Różnica polega na tym, gdzie trafia dodatkowa wpłata i co dzieje się, gdy dług zostaje spłacony: jego rata przechodzi na kolejny dług na wierzch jego minimum. To przeniesienie sprawia, że nawet niewielka dodatkowa kwota narasta jak kula śnieżna w znacznie szybszą spłatę, a kalkulator pokazuje dokładnie, ile miesięcy i ile odsetek to oszczędza.
Kiedy dług się nie spłaci
Jeśli minimalna rata karty jest niższa niż odsetki, które nalicza co miesiąc, saldo rośnie bez względu na to, jak długo płacisz, a kalkulator to sygnalizuje. Rozwiązaniem jest płacić więcej niż miesięczne odsetki: podnieś minimum, dodaj dodatkową wpłatę albo, poza tym narzędziem, rozważ przeniesienie salda na niższe oprocentowanie lub konsolidację. Traktuj wyniki jako szacunek, a nie poradę finansową.
Najczęściej zadawane pytania
Jaka jest różnica między metodą lawiny a kuli śnieżnej?
Metoda lawiny kieruje Twoją dodatkową wpłatę najpierw na dług o najwyższym oprocentowaniu, co oszczędza najwięcej odsetek. Metoda kuli śnieżnej celuje najpierw w najmniejsze saldo, co szybciej spłaca pojedyncze długi i bywa bardziej motywujące. W obu płacisz minimum od każdego pozostałego długu.
Którą metodę wybrać?
Metoda lawiny kosztuje mniej w odsetkach i zwykle spłaca wszystko nieco wcześniej. Metoda kuli śnieżnej daje szybkie sukcesy, które pomagają trzymać się planu. Ten kalkulator pokazuje obie, więc możesz zważyć zaoszczędzone odsetki wobec motywacji.
Czym jest przeniesienie raty?
Gdy dług zostaje spłacony, pieniądze, które na niego przeznaczałeś, nie idą na coś innego. Przechodzą na kolejny dług, na wierzch jego własnej minimalnej raty, więc Twoje postępy przyspieszają wraz ze spłatą każdego długu.
Dlaczego pisze, że mój dług nigdy się nie spłaci?
Jeśli minimalna rata długu jest mniejsza niż odsetki naliczane co miesiąc, saldo rośnie, zamiast maleć. Dodaj dodatkową wpłatę lub podnieś minimum, aby Twoja łączna rata miesięczna była większa niż miesięczne odsetki.
Czy moje dane finansowe są wysyłane?
Nie. Całe obliczenie działa w Twojej przeglądarce. Twoje salda i oprocentowanie nigdy nie są wysyłane na serwer, a link do udostępnienia koduje liczby w adresie URL tylko wtedy, gdy zdecydujesz się go skopiować.
To narzędzie służy wyłącznie do ogólnej informacji i nie jest poradą finansową, podatkową ani prawną. Wyniki to szacunki, które zależą od twojej sytuacji i aktualnych przepisów, więc zanim coś zrobisz, sprawdź oficjalne źródło lub skonsultuj się z wykwalifikowanym specjalistą.