Calculadora de pago de deudas
Descubre lo rápido que puedes quedarte sin deudas con el método avalancha o bola de nieve, y cuántos intereses ahorra un pago extra.
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Cómo usar Pago de deudas
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Añade cada deuda con su saldo, su tipo de interés (TAE) y su pago mínimo.
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Introduce la cantidad extra que puedas pagar cada mes.
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Elige el método avalancha o bola de nieve y consulta tu fecha sin deudas.
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Compara los dos métodos para ver cuál ahorra más intereses.
Qué hace esta calculadora
Esta calculadora de pago de deudas simula la liquidación de varias deudas mes a mes, para que veas una fecha sin deudas realista en lugar de adivinarla. Introduce cada saldo, su tipo de interés y su pago mínimo, añade el extra que puedas permitirte, y verás cuánto dura el plan, cuántos intereses pagas y en qué orden se liquidan tus deudas.
Se ejecuta por completo en tu navegador, así que tus cifras nunca se suben a ningún sitio, y puedes comparar las dos estrategias más habituales lado a lado.
Avalancha frente a bola de nieve
El método avalancha envía cada euro libre primero a la deuda con el tipo de interés más alto, luego a la siguiente y así sucesivamente. Matemáticamente liquida tus deudas con los menores intereses y, por lo general, en el menor tiempo.
El método bola de nieve ataca en cambio el saldo más pequeño primero. Pagas más intereses en total, pero liquidas deudas completas rápido, y ese progreso visible es lo que mantiene a mucha gente en marcha. Ninguno es incorrecto: el mejor método es el que de verdad vayas a seguir.
Por qué importa tanto el pago extra
Con ambos métodos sigues pagando el mínimo de cada deuda. La diferencia está en adónde va tu pago extra y en qué ocurre cuando una deuda se liquida: su pago pasa a la siguiente deuda, sumado al mínimo de esa deuda. Este traspaso es la razón de que incluso una cantidad extra pequeña acelere tanto la liquidación, y la calculadora muestra exactamente cuántos meses y cuántos intereses ahorra.
Cuando una deuda no se liquida
Si el pago mínimo de una tarjeta es menor que los intereses que cobra cada mes, el saldo crece por mucho tiempo que pagues, y la calculadora lo señala. La solución es pagar más que los intereses mensuales: sube el mínimo, añade un pago extra o, fuera de esta herramienta, estudia una transferencia de saldo o una consolidación con un tipo más bajo. Toma los resultados como una estimación, no como asesoramiento financiero.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre el método avalancha y el método bola de nieve?
El método avalancha destina tu pago extra primero a la deuda con el tipo de interés más alto, lo que ahorra más intereses. El método bola de nieve ataca primero el saldo más pequeño, lo que liquida deudas individuales antes y puede motivar más. En ambos pagas el mínimo del resto de deudas.
¿Qué método debería elegir?
El método avalancha cuesta menos en intereses y suele terminar un poco antes. El método bola de nieve te da victorias rápidas que ayudan a mantener el plan. Esta calculadora muestra ambos para que puedas sopesar el ahorro en intereses frente a la motivación.
¿Qué es el traspaso (rollover)?
Cuando liquidas una deuda, el dinero que le dedicabas no se gasta en otra cosa. Pasa a la siguiente deuda objetivo, sumado al mínimo propio de esa deuda, así que tu progreso se acelera con cada deuda que liquidas.
¿Por qué dice que mi deuda nunca se liquida?
Si el pago mínimo de una deuda es menor que los intereses que genera cada mes, el saldo crece en vez de reducirse. Añade un pago extra o sube el mínimo para que tu pago mensual total supere los intereses mensuales.
¿Se sube mi información financiera a algún sitio?
No. Todo el cálculo se ejecuta en tu navegador. Tus saldos y tipos de interés nunca se envían a un servidor, y el enlace para compartir solo codifica los números en la URL si decides copiarlo.
Esta herramienta es solo para información general y no es asesoramiento financiero, fiscal ni legal. Los resultados son estimaciones que dependen de tu situación y de las normas vigentes, así que consulta la fuente oficial o a un profesional antes de actuar.
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